Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), finansal sistemin istikrarını artırma ve tüketiciyi koruma amacı güden yeni kredi düzenlemelerine imza attı. Bu kararlar, 21 Ocak 2026 tarihinde gerçekleştirilen Finansal İstikrar Komitesi toplantısında alınan makro ihtiyati önlemler doğrultusunda uygulamaya konuldu.
Düzenlemeler; konut kredileri, bireysel kredi kartları, ihtiyaç kredileri ve kredili mevduat hesaplarını kapsamakta olup, borçluluk seviyesinin gelirle tutarlı hale getirilmesi, sürdürülebilir bir ödeme düzeninin sağlanması ve finansal tüketicinin korunması gibi hedefler gözetilmektedir.
KONUT KREDİLERİNDEN BİRİNCİ VE İKİNCİ EL FARKI KALDIRILDI
Yeni düzenlemelerle birlikte, konut kredileri için kredi miktarının konut değerine oranına dayalı birinci el ve ikinci el ayrımı ortadan kaldırıldı. Ayrıca, 2010 yılı ve sonrasında inşa edilen ve en az C enerji sınıfına sahip konutlar, avantajlı kredi değer oranına tabii konutlar arasında yer alacak.
Bu adımlarla, enerji verimliliği yüksek ve depreme dayanıklı yeni konutların alımını teşvik etme amacı güdülmektedir. İlk kez konut sahibi olacak tüketicilere yönelik destekler korunurken, kendi üzerine, eşinin veya 18 yaş altındaki çocuklarının adına kayıtlı en az bir konutu bulunan bireyler için kredi değer oranlarının yüzde 75 oranında azaltılarak uygulanmaya devam edileceği belirtilmiştir.
KREDİ KARTI VE İHTİYAÇ KREDİLERİNDE YENİ YAPILANDIRMA SEÇENEĞİ
BDDK, borcu kısmen veya tamamen ödenmemiş bireysel kredi kartları ile 30 günden fazla gecikmiş ihtiyaç kredileri için yeni bir yapılandırma olanağı sundu.
Bu çerçevede, yapılandırma talep ediliyorsa, borç bakiyeleri azami 48 ay vade ile yeniden düzenlenebilir. Bu işlem için başvurular, borçlu tarafından üç ay içinde gerçekleştirilmelidir.
KREDİ KARTI LİMİTLERİ GELİR DÜZEYİ İLE UYUMLU HALE GETİRİLECEK
Kredi kartı limitlerinin belirlenmesi sürecinde, kart sahibi bireylerin toplam kredi kartı limitleri yalnızca aylık ya da yıllık ortalama gelir dikkate alınarak belirlenecektir. Gelir doğrulaması, bankaların kabul ettiği belgeler üzerinden gerçekleştirilecektir.
Toplam kart limiti 400 bin TL'yi aşan müşteriler için, son bir yıl içinde en yüksek harcamanın yapıldığı hesap kesim tarihi itibarıyla kullanılmayan limitlerin kısmen düşürülmesine karar verilmiştir.
Ayrıca, tüm bankalara, tüm kart hamillerinin kredi kartı limitlerini 1 Ocak 2027 tarihine kadar gelir düzeyleriyle uyumlu hale getirme zorunluluğu getirilmiştir. Bu kapsamda, dar ve orta gelirli müşterilerin mevcut limitleri korunurken, aktif olarak kullanılmayan yüksek limitler ise sınırlandırılacaktır.
KREDİLİ MEVDUAT HESABI LİMİTLERİNE ÜST SINIR GETİRİLDİ
Kredili mevduat hesapları (KMH) için yeni kısıtlamalar getirildi. Bu kısıtlamaya göre, bireysel müşterilerin KMH limitleri, bankalarca belgelenmiş aylık ortalama gelirlerinin iki katını aşamayacak şekilde belirlenecektir.
Eğitim kurumlarıyla gerçekleştirilen anlaşmalar çerçevesinde eğitim ödemeleri için belirlenen KMH limitleri ise bu sınırlamadan muaf tutulmuştur. Bunun yanı sıra, kullanılmayan KMH limitleri için bankaların sermaye yükümlülüklerinin artırılmasıyla uluslararası düzenlemelere uyum sağlanacaktır.
DOLANDIRICILIK VE YASA DIŞI BAHİSLE MÜCADELE AMAÇLANIYOR
BDDK, bu yeni düzenlemeler aracılığıyla kredi kartlarının dolandırıcılık girişimlerine karşı daha güvenli hale getirilmesini, kullanılmayan limitlerin sınırlanmasıyla yasa dışı bahisle mücadelenin güçlendirilmesini hedeflemektedir.
Alınan yeni kararların, hem finansal sistemin sağlıklı bir şekilde işlemesine hem de tüketici mağduriyetlerinin azaltılmasına katkı sağlaması beklenmektedir.
