Yeni uygulamayla birlikte ATM, mobil ve internet bankacılığı üzerinden yapılan işlemler de denetim kapsamına alındı. Belirlenen şartlar sağlanmadığı takdirde, para transferleri onaylanmayacak ve gerçekleştirilmeyecek.
200 Bin TL Üzeri Transferlerde Açıklama Zorunlu
Yeni mevzuata göre, bir kişi tarafından aynı gün içinde yapılan para transferlerinin toplamı 200 bin TL’yi aştığında, her yeni işlem için detaylı açıklama girilmesi zorunlu hale geldi.
Açıklama en az 20 karakter olacak
Transferin amacı net ve açık şekilde belirtilecek
Eksik veya belirsiz açıklamalar işlem reddine yol açabilecek
Bu şartı yerine getirmeyen kullanıcıların para transferleri sistem tarafından engellenecek.
ATM ve Dijital Bankacılık İşlemleri de Denetimde
Düzenleme yalnızca mobil ve internet bankacılığıyla sınırlı değil. ATM’ler üzerinden yapılan para transferleri de artık denetime tabi tutuluyor.
Kartla ATM’den yapılan transferlerde
İşlemin hangi amaçla yapıldığı açıkça belirtilecek
Açıklama girilmeden transfer tamamlanamayacak
Bu adımla birlikte, dijital ve fiziki kanallar arasındaki denetim farkı ortadan kaldırılmış oldu.
2 Milyon TL Üzeri İçin Form Şartı
Para transferi tutarı arttıkça yükümlülükler de ağırlaşıyor. Aynı gün içinde yapılan işlemlerin toplamı 2 milyon TL’yi aşarsa, açıklama yeterli olmayacak.
2 milyon TL – 20 milyon TL arası işlemlerde
“Nakit İşlem Beyan Formu” doldurulacak
İşlem detayları resmi kayıt altına alınacak
Form doldurulmadan bu tutardaki transferler gerçekleştirilemeyecek.
20 Milyon TL Üzerine Kaynak Belgesi Zorunluluğu
Yeni düzenlemenin en sıkı maddesi, 20 milyon TL üzerindeki para transferleri için getirildi.
Bu tutarın üzerindeki işlemlerde:
Paranın kaynağına ilişkin belge sunulacak
Açıklama ve belgeler MASAK kriterlerine göre değerlendirilecek
Belgeler yetersiz veya şüpheli bulunursa işlem onaylanmayacak
Yani onay verilmediği sürece para hesaptan çıkmayacak.
MASAK: Amaç Şeffaflık ve Etkin Mücadele
MASAK tarafından hayata geçirilen bu düzenleme ile:
Yüksek tutarlı para transferlerinin yakından izlenmesi
İşlemlerin gerekçesinin netleştirilmesi
Kara para aklama ve yasa dışı finansmanla mücadele
Mali sistemde şeffaflığın artırılması
amaçlanıyor. Yetkililer, yeni uygulamanın finansal güvenliği güçlendireceğini ve kayıt dışı para hareketlerini önemli ölçüde azaltacağını vurguluyor.
